資金計画打合せ

都城市乙房町の家づくりです。

前回の建物仕様を決め、建物工事費が出ました。

で、今回は、土地代金、土地に付随する費、銀行関係諸費、建物工事費、付帯工事費、加入金等、自己資金、家を建てた後購入する費用など、各項目の費用を落とし込み、概算資金計画打合せ。総額、住宅ローン借入額等を確認していきます。

住宅ローンのポイントは、いくら借りるのか？何年働くのか？何年で返済するか？と思います。一般的には、35年の返済期間を選び、繰り上げ返済を選択される方が多いと思いますが、いずれ迎えるであろう定年退職などで、収入が無くなる時を想像すると、その時に残っている住宅ローンの残債、とても気になるし、不安ですよね…。

なので、今回の打ち合わせでは、少し未来のことをシュミレーシン。例えば、35歳の時に、2100万円の住宅ローンの返済を開始。当初10年間借入金利1.10％、それ以降を、年3％、60歳までの25年間を、働く（収入のある期間）、返済期間は、35年のケースでは…、定年退職の時、26年目の住宅ローン残債が、約764万円。

定年退職後、残債が払えないでは…、困りますので、毎月のローン支払額と26年目に残債を繰り上げ返済する為を、シュミレーションでは、住宅ローンの毎月支払額、当初10年1.10%　毎月支払額　60,263円。それ以降の期間を、仮に3％と想定で、毎月支払額　74,334円です。で、定年退職の時に、一括繰上返済をする為に、毎月いくら貯めればいいか？残債の764万円　÷（勤続期間の25年）300ケ月＝25,466円です。つまり、毎月支払い　+　残債を繰上するための貯蓄を行えば、60歳の定年退職時に、完済可能するというシュミレーションです。

具体的には、

60,263円（当初10年間）　+　25,466円（残債繰上貯蓄）＝85,729円

74,334円（それ以降を仮に3％）　+　25,466円（残債繰上貯蓄）＝99,810円

これらの費用が、収入やこれからの未来計画や望む未来と、どうなのか？現実的には、住宅ローン以外の車の買い替えや教育資金、冠婚葬祭、旅行、洋服、お食事などとのバランスを検討することになると思いますが、それだけでは、面白くない…。

何が面白くないのか？それはきっと、彩り（望む未来）が、必要ではないかと私は考えています。そして、家を建てる。これは、これまでの生活からの変化の時。

変化の時とは、例えて言えば、これまで中学生の時、進学先の高校を選び、その後も就職先や大学を決め、お付き合い重ね、結婚を、その時、その時で、生活も変化していった流れに似ているのかもしれませんね。

実際は、ローンなんて組みたくない人ばかりだと思いますが、現金を貯めて、現金一括で建てるには、時間が、かかる…。何年も経過した時では、遅い…。そんな時にローンを組むと思います。

そんな変化の時が訪れたときは、その変化を腹を決めて、受け入れて生きていく方が、きっと面白いと思いますが、皆さん、ライフスタイル等、異なり十人十色。ですので、最終的には、各々のご家族さんで、これからの彩りを考えることになるのですが、その決断の際に、少しでも多くの選択肢の中から、ご自身のスタイルに適した選んでいければ、気持ち的にも、少しリラックス出来るのかなと、私的には考えています。

次回は、11月13日日曜日午前10時、地場産業センターにて行われるガス展にて、打合せ予定です。